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투명성

연금저축보험에 경우 자신의 돈이 어디에 어떻게 투자되고 있는지를 확인하기가 매우 까다롭습니다. 

실시간으로 수익률 & 예상 수령액을 조회하기도 신탁/펀드에 비해 많이 번거롭습니다.

연금저축펀드 경우에는 어떨까요?

실시간 계좌조회를 통해 납입한 원금대비 얼마만큼 수익이 나는지, 손실이 나는지를 확인할 수 있습니다.

또한 아래 사진과 같이 매달마다 운용보고서가 나와 내 연금자산을 운용해주는 펀드매니저가 어떻게 펀드를 관리하고 있고, 미래에는 어떤 계획을 가지고 투자를 할 것인지 투자자로 하여금 예측하고 판단할 수 있게 도와줍니다.

높은 수익률

저번 포스팅에서도 사진으로 보여드렸다시피 다른 연금저축상품들과 연금저축펀드와의 수익률 차이가 적게는 2% 많게는 5%까지 차이가 나는 것을 확인하실 수 있으셨을 겁니다.

투자 상품이기 때문에 일부 포트폴리오에서 손실이 날 가능성이 있으나, 2~3% 정도의 수익률에 만족하지 않고 추가 수익을 노려보고 싶은 소비자들이 연금저축펀드로 많이 넘어오고 있습니다.

2015년부터 도입된 '연금저축 계좌 이전' 제도로 연금저축 계좌를 갈아타기가 매우 간편해졌습니다.

기존에 보유하고 있던 연금저축계좌를 해지하지 않고도 불이익 없이 다른 금융사 또는 다른 상품으로 갈아탈 수 있는 것입니다.  

이것으로 연금저축펀드 관련 포스팅을 마무리하겠습니다.

유익한 정보들 많이 있지만 다음 포스팅 때 좋은 정보 가지고 오겠습니다!!!

여러분들과 좋은 정보들 많이 공유하고 포스팅하고자 합니다! 

궁금하신 부분들과 이런 포스팅 해줬으면 좋겠다 하시는 것들 댓글로 적어주세요!!

연금저축보험 사업비에 대해 더 자세히 알고 싶으시면

https://infoceanworld-0415.tistory.com/16?category=1079858

안녕하세요 인포 오션의 인포입니다.

오늘은 연금저축펀드를 해야하는 이유에 대해서 포스팅하려고 합니다 !

세액공제연금

연금 저축이란?

은퇴 후 연금재원으로 활용하며 추가적으로 연간 400만 원 한도 세액공제 혜택을 받을 수 있는 금융 상품을 말합니다.

은행, 보험사, 증권사에서 가입이 가능하며 어디에서 가입했느냐에 따라 연금저축은 다른 이름으로 불리게 됩니다.

1. 은행에서 가입하게 되면 연금저축신탁
2. 보험회사는 연금저축보험
3. 증권사는 연금저축펀드로 불리게 됩니다.

연금저축을 가입하게 되면 어느 곳에서 가입했느냐와 관계없이 연말정산 시에 세액공제를 받는 혜택은 동일합니다.

연금저축은 연간 종합소득, 근로 소득에 따라서 2가지로 혜택이 나뉘게 됩니다.

1. 연간 종합소득이 4000만 원 이하 또는 근로 소득이 5500만 원 이하

연금저축계좌에 연간 400만 원을 납입하게 되면 연말정산을  통해서 66만 원(세액공제율 16.5%)의 세액을 돌려받는 혜택을 받을 수 있습니다.

2. 연간 종합소득, 근로소득이 5500만 원 초과

연금저축계좌에 연간 400만 원을 납입하게 되면 연말정산을  통해서 52만 8000원(세액공제율 13.2%)의 세액을 돌려받는 혜택을 받을 수 있습니다.

여러분들의 종합 소득 또는 근로소득이 얼마인지에 따라서 혜택이 달라지니 꼭 참고해주시기 바랍니다!

그렇다면 연금 저축에는 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드 3가지가 있는데 왜 펀드를 선택해야 하는 걸까요?

연금저축펀드는 다른 연금저축에 비해서 어느 정도 위험성이 존재하는 것은 사실입니다. 하지만 BUT!!!!! 

위 사진을 보면 펀드가 다른 연금저축에 비해 많이 높다라는 것을 알 수 있습니다.

연금저축펀드 장점에 대해서 몇 가지 말씀드리겠습니다

연금저축보험에 비해 수수료가 굉장히 적다.

연금저축보험 가입을 하게 되면 보험사에서 '사업비'라는 명목 아래에 매달 7~10%가량의 납입액을 뗀 후 그 나머지를 적립하는 방식으로 운영되고 있습니다.  

10만 원을 냈다고 가정했을 시, 9만 원에서 9만 3천 원가량만 운용되는 셈인 것입니다. 복리로 계산이 되는 연금저축에 경우에 가장 중요한 것이 원금인데 연금저축펀드나 연금저축신탁에 비해 적립되는 금액 자체에서 불리하게 출발하는 것입니다. 

반면에 연금저축펀드에 투자할 때도 펀드 투자에 따라 보수, 수수료가 발생하지만 이것은 연 1~2% 정도로 보험의 사업비에 비해서 현저히 낮습니다. 온라인으로 가입하게 되면 수수료가 더 저렴해집니다.

납입을 유연하게 하고 싶다.

연금저축보험은 납입의 유연성을 고려해봤을 때 납입을 유연하게 하고 싶으신 분들에게 권해드리지 않는 상품입니다.

연금저축보험은 '보험'으로 분류가 되기 때문에 매달 꾸준히 일정 금액을 납입해야 하는 조건이 있습니다. 

하지만!! 연금저축신탁, 연금저축펀드는 언제 납입하든 상관이 없기 때문에 납입에 유연하기 때문에 점점 힘들어지는 상황 속에서 일정 금액을 매달 내야 하는 것이 부담스러운 것이 현실입니다. 그래서 많은 소비자들이 납입이 유연한  연금저축 펀드로 넘어가고 있습니다. 

여기서! 연금저축신탁은 왜 빼냐고 하시는 분들이 계실 겁니다.

위에 사진으로 보여드렸다시피 수익률 차이가 3퍼센트 이상 차이가 나기 때문에 안정적인 것을 선호하시는 분들은 신탁으로 하고 수익률을 올리고 싶다 하시는 분들은 연금저축펀드로 가입을 하고 있습니다.

다음 포스팅에 연금저축펀드 장점에 대해서 몇 가지 더 쓰고, 연금저축펀드가 어떤 시스템으로 운용되는지 투자한 우리의 돈들이 어떻게 굴러가고 있는지에 대해서 말씀드리겠습니다!!

https://infoceanworld-0415.tistory.com/7

여러분들과 좋은 정보들 많이 공유하고 포스팅하고자 합니다! 

궁금하신 부분들과 이런 포스팅 해줬으면 좋겠다 하시는 것들 댓글로 적어주세요!!

안녕하세요 인포 오션의 인포입니다.

제 블로그에 들어오신 분들의 대부분은 부자가 되는 방법에 대해서 궁금해서 들어오셨을 겁니다.

제가 먼저 말씀드리고 싶은 부분은 전 세계에서 인구당 GDP가 제일 높은 이스라엘에서 사는 유대인들은 자녀들에게 금융교육을 어떻게 시키는지에 대해서 먼저 말씀드리고자 합니다

유대인 금융교육 방법

먼저, 유대인들의 부모들은 아이들에게 금융지식에 대한 교육을 매우 중요하게 생각합니다.

유대인들은 자녀들에게 금융교육하는 방법에 하나로 아이들에게 선물을 돈으로 주는 것이 아니라 아이들이 펀드 또는 주식을 자기의 선택에서 투자하도록 하는 교육을 합니다. 이런 교육이 계속되면 나중에 커서도 투자하는 습관이 들여지게 되고 그 아이가 커서 자녀를 가지게 되면 비슷한 방식의 교육으로 사회가 선순환을 하게 되는 것입니다.

이런 교육으로 인해서 유대인들의 아이들은 어렸을 때부터 돈에 대한 중요성을 알게 되고 안 되고의 차이가 10대, 20대를 넘어서 점차적으로 그 격차가 벌어지게 돼버리는 것입니다.

우리나라는 금융문맹이다

우리나라를 비교해보자면 우리나라에서 어렸을 때부터 공부에 대한 부분들을 중요하게 생각하고 금융 관념에 대해서는 굉장히 안일한 생각을 가지고 있는 것이 보편화되어 있는 부분입니다. 금융 관련 교육들이 없어지고 있어 지금 우리나라는 금융문맹이라는 질병을 가지고 살아가게 됩니다. 금융 관념에 대한 뿌리가 너무 깊어서 이 부분들이 사회에 대한 불신으로 이어지고 그 불신이 계속 이어지다 보니 누구나 돈을 벌 수 있다는 마인드를 가지고 있다기보다는 "부자들은 타고나서 부자가 되는 거야", "우리는 할 수 없어" 등등 부정적인 생각들을 가지게 됩니다.

전 세계적으로 통계를 보면 아버지가 부자라서 자식이 부자 되는 사람이 많지 않습니다. 대부분의 성공해서 부자가 되신 분들이 하는 말을 들어보면 부자들은 갑자기 부자가 되는 것이 아니라 천천히 되는 것이다 라고 말을 합니다.

가장 많이 드는 예로 나무 심기를 말하죠. 나무를 심어 놓고 그다음 날에 와서 길이를 젰는데 안 자라서 상심한 나머지 가버리는 사람과 10~20년을 꾸준히 물을 주는 사람과의 차이는 여러분들이 더 잘 아실 거라고 생각합니다. 부자가 되려면 규칙적인 라이프 생활을 가지고 살아가야 하지만 우리나라 사람들은 자기가 어떤 라이프 패턴을 가지고 있는지 알지 못합니다. 심지어 나쁘다는 것을 알면서도 고치려는 생각을 하지 않게 돼버렸습니다.

사람들 중에 부자가 되기 싫어하는 사람이 있나요? 부자들은 행동으로 옮기지만 부자가 되고 싶어 하는 사람들은 행동으로 옮기지 않습니다. 사회에 대한 불신과 금융 관념에 대해서 잘못 알고 있기 때문에 뭔가를 하기를 두려워하고 불안해합니다. 

회사에서 월급 받아서 부자 될 수 있습니까?  제 대답은 절대 NO입니다.

절대 그렇게 될 수 없습니다.

물가 상승에 따라서 회사 월급이 오르기 때문에 부자가 될 수는 없습니다. 예외적인 분들이 계시긴 하지만 일반적인 부분들에 대해서 말씀드리고 있는 것입니다.

월급만 받고 다른 일을 절대 하지 않으면서 "돈이 없다", "부자는 타고난 사람들만 하는 것이다"라는 말을 합니다.

금융 관념에 대해서 왜 잘못됐는지에 대해서 예를 하나 들어 보려고 합니다.

여러분들 만약 부동산이 10%가 상승했다고 가정을 하면 사회가 어떻게 될 것 같습니까? 맞습니다. 아마도 폭동이 일어날 거예요 지금도 1~2% 상승도 화제가 되고 그러는데 10%면 말도 안 될 겁니다.

하지만 펀드나 주식에서 10%가 상승했다라고 가정한다면 부동산이 10% 올랐을 때만큼 사회이슈가 될까요? 그렇지 않을 거라는 말씀을 드리려고 이렇게 말하는 것입니다. 

펀드를 하게 되면 잃게 되는 부분들 때문에 불안해서 하기 힘들어하시는 분들이 많은 걸로 알고 있습니다. 

펀드는 돈을 보고 투자를 하는 것이 아니라 우리가 투자하고자 하는 회사, 기술력, 경영진들에 대한 전반적인 조사와 공부를 하고 나서 미래지향적인 부분들이 많이 보여 투자를 해도 되겠다 하는 곳에 투자를 하는 것입니다. 

저도 다른 사람들과 다르지 않게 비슷하게 살아왔지만 다르게 살아보려고 합니다. 같이하게 되면 더 힘이 나고 시너지를 발휘하지 않겠습니까!!?